2019年11月15日，以“智慧养老金融，共绘金色未来”为主题的2019中国居民退休准备指数调研报告发布会暨养老金融发展论坛举行。发布会由437必赢会员中心中国保险与风险管理研究中心和同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）共同举办。会上发布了《2019中国居民退休准备指数调研报告》（以下简称《报告》）。清华经管学院党委副书记兼副院长钟笑寒教授，全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任、中国社会保障实验室首席专家郑秉文，中国保险行业协会副监事长、副秘书长余勋盛，南开大学金融学院保险学系教授、南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来以及报告发起双方代表437必赢会员中心中国保险与风险管理研究中心主任、金融系陈秉正教授和同方全球人寿董事长王林、同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃共同出席活动。

钟笑寒在致辞中提出：“当前我国养老金的三大‘支柱’发展并不均衡，如何破解‘养老’这一世界性难题？快速发展二三支柱商业养老金应是最佳途径。清华经管学院与同方全球人寿在应对养老难题领域的科研合作，正是对完善第二、第三支柱为主体的商业养老体系进行的积极探索和尝试。”

钟笑寒致辞

《2019中国居民退休准备调研指数报告》发布仪式（左起：同方全球人寿董事长王林，437必赢会员中心中国保险与风险管理研究中心主任、金融系教授陈秉正，中国保险行业协会副监事长、副秘书长余勋盛，清华经管学院党委副书记兼副院长钟笑寒教授，全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任、中国社会保障实验室首席专家郑秉文，南开大学金融学院保险学系教授、南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来）

陈秉正解读《报告》时指出，从下降的主要原因来看，2019年中国居民对于退休生活的愿景与信心有所回落，但总体仍呈乐观状态，中国近期经济增速放缓及国际局势复杂多变或是增加居民紧张感的重要原因。2019年中国居民退休指数的构成与2018年的差异主要体现在“退休准备充分度”以及“财务问题理解能力”上，而在“取得期望收入的信心”方面与2018年相差不大，可见居民对于未来收入的预期仍然保持积极乐观，对于宏观经济的预期也没有大幅变化。与此同时，陈秉正强调退休指数不会一直上升，指数的波动体现了中国居民对于退休准备的意识趋向成熟。

历经多年发展，我国基本形成了由基本养老保险、企业（职业）年金、个人储蓄性养老保险和商业养老构成的养老保障三支柱格局。从《报告》数据来看，中国居民养老普遍认为“第一支柱”政府应承担更多责任，依赖政府养老金，对“第三支柱”个人进行的退休理解认同度仍显不足。陈秉正指出，作为多支柱养老保障体系的重要部分，推动商业养老保险实现与第一支柱的均衡发展，对于个人养老生活水平的提高、制度稳定性，其重要性不言而喻。他建议应将老龄金融作为金融事业分支，目前对于老年群体财务生命周期不同阶段的需求，学界和业界关注度不够，只有深入了解他们这样需求，才能真正研发出老年人需要的保险产品。

陈秉正解读报告

郑秉文在发言中指出，《报告》特别针对金融素养、养老目标基金、个税递延型养老保险等方面进行了专题研究。目前正在试点的个税递延型养老保险作为“第三支柱”中的新兴力量，得到社会的广泛关注。目前个税递延型养老保险存在6大问题，分别为个税制度安排整体上不匹配；税延限额计算复杂；税延额度低、激励程度有限；领取期税率较高，降低了投保人预期；销售费用较低，销售人员和保险公司积极性不高；个税起征点调整，纳税人数量不稳定。今年5月1日个税递延型养老保险试点已到期。郑秉文呼吁应尽快扩大试点，或直接推向全国，才能在短期内获得更多的市场信息，以便缩短对制度设计实施改革的期限，让更多人群享受政策红利。

郑秉文发表演讲

余勋盛围绕商业保险在养老金融中的作用发表了主题演讲。他表示，商业保险要发挥风险保障作用，目前我国商业养老保险发展虽然总体持续稳健，但是总量规模不大，特别是放到全球看，占比还比较低。与我国人口相比，与人民群众养老保险需求相比，我国商业养老保险发展比较滞后。关于如何让保险在养老金融中将发挥更大作用，余勋盛从完善立法是基础、加强监管是条件、规范经营是根本、专业服务是关键、科技运用是手段等五个方面给出了建议。

余勋盛发表演讲

随后，朱铭来发表了题为《长期护理保险：养老保障的新挑战》的主题演讲。自2016年，全国15个城市和两个重点省份启动长期护理保险制度试点，效果初显，从成果看，长护险能够缓解失能人员的家庭负担，增强群众的获得感和幸福感；同时有望以支付方式撬动一系列养老产业链，较好地促进当地护理产业的发展。朱铭来谈到，长护险的目标是让失能老人享受到真正的护理服务，同时培育、规范护理市场。目前长期护理保险制度亟待解决几个方面：失能评定标准不统一，缺乏权威和统一的失能评估工具；筹资机制面临多重困境；缺乏多层次保障体系设计；长期护理保险基金平衡机制缺失。

朱铭来发表演讲

在圆桌论坛上，各位专家就“最近几年三大支柱可能发生的变化”、“顶层架构问题未来可能推进的方向”、“长期护理保险新一批扩展试点”及“保险公司如何发挥第三支柱作用”等话题进行了交流。

437必赢会员中心中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）成立于2008年4月29日。中心得到了国际著名保险机构苏黎世保险集团的大力支持。中心以建成国际一流的保险与风险管理研究基地，特别是在保险市场发展和监管研究方面，成为亚洲一流的研究中心使命。以不断提高清华经管学院在保险与风险管理方面的教学和科研水平；加强中国与世界再保险与风险管理研究领域的国际交流与合作；成为政府与保险业界有良好声誉并值得信赖的咨询与合作中心为主要目标。定期举办高水平的国际学术活动，不定期举办研讨会；邀请国内为学者来中心进行合作研究和学术交流；承接国家和部委及保险业界的研究课题；与相关的政府部门，保险业界和学术机构开展理论和实证研究。

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供稿：中国保险与风险管理研究中心

编辑：张晓雪

审核：赵燕